Ulykkesforsikring, slik fungerer engangsutbetalingen
Ulykkesforsikring er en av de vanligste private forsikringene, men mange vet ikke hva den faktisk dekker. Når ulykken har skjedd, er beregningen forskjellig fra menerstatning fra ansvarlig skadeforvolder.
Hva er ulykkesforsikring?
En privat forsikring du tegner mot forsikringsselskapet. Den utbetaler ved:
- Varig medisinsk invaliditet etter ulykke
- Eventuelt død (avhengig av polisen)
- Dagpenger ved sykmelding (om dekket)
Hva dekker den?
- Ulykker hjemme, på fritid, i trafikk, på reise
- Sportsulykker (kan ha begrensninger)
- Yrkesulykker (men dekker ofte mindre enn yrkesskadeforsikring)
Sykdom er ikke dekket (det er sykeforsikring eller uføreforsikring).
Beregning av utbetaling
Standardformelen:
Utbetaling = invaliditetsprosent × forsikringssum
Eksempel: 1 mill forsikringssum, 30 % varig invaliditet etter ulykke: utbetaling 300 000 kr.
Mange poliser har trappetabell der invaliditet over 50 % gir høyere utbetaling enn proporsjonalt.
Slik krever du utbetaling
- Meld ulykken til selskapet umiddelbart
- Få medisinsk vurdering av spesialist
- Vent til medisinsk avklaring er ferdig (ofte 1-3 år)
- Send krav med invaliditetsattest og spesialisterklæring
- Klag ved for lavt vedtak
Forskjell fra menerstatning
- Ulykkesforsikring: Privat forsikring du selv har tegnet, utbetales uansett hvem som er skyld i ulykken
- Menerstatning: Erstatning som forutsetter et ansvarsgrunnlag. Dette er ofte et objektivt ansvar, for eksempel ved trafikkskade etter bilansvarslova og ved yrkesskade, slik at skyld ikke er noe generelt vilkår
- Begge kan utbetales parallelt
Snakk med advokat for erstatningsrett hvis selskapet tilbyr lavere enn forventet.
Ofte stilte spørsmål
Hva dekker ulykkesforsikring?
Varig medisinsk invaliditet etter ulykke. Skiller seg fra sykeforsikring som dekker sykdom, og fra livsforsikring som dekker død.
Hvordan beregnes utbetalingen?
Hovedregel: % invaliditet × forsikringssum. Ved 30 % invaliditet og 1 mill sum: 300 000 kr. Polisen kan ha trappetabell for høyere utbetaling ved alvorlig invaliditet.
Hva er foreldelsesfristen?
3 år fra du fikk kjennskap til at skaden er varig, oftest når medisinsk avklaring er ferdig (1-3 år etter ulykken).
Kan jeg få både ulykkesforsikring OG menerstatning?
Ja. Ulykkesforsikring er privat forsikring du selv har tegnet. Menerstatning er erstatning fra ansvarlig skadeforvolder. Begge kan utbetales parallelt.
Relaterte temaer
Flere artikler om erstatningsrett
- Yrkesskade, NAV vs yrkesskadeforsikring
To parallelle ordninger som dekker yrkesskade, hva som gjelder hvor.
- Voldsoffererstatning ved grov vold, beløp og prosess
Beregning av voldsoffererstatning, frister og slik fungerer søknadsprosessen.
- Trafikkulykke, slik fungerer foreldelsesfristene
Frister for å melde og kreve erstatning etter trafikkulykke, med fokus på langtidsvirkning.
- Pasientskade, slik regnes foreldelsesfristen
Frister for å melde pasientskade og kreve erstatning, og hva som gjør at fristen kan starte sent.