Ulykkesforsikring, slik fungerer engangsutbetalingen

Ulykkesforsikring er en av de vanligste private forsikringene, men mange vet ikke hva den faktisk dekker. Når ulykken har skjedd, er beregningen forskjellig fra menerstatning fra ansvarlig skadeforvolder.

Hva er ulykkesforsikring?

En privat forsikring du tegner mot forsikringsselskapet. Den utbetaler ved:

• Varig medisinsk invaliditet etter ulykke
• Eventuelt død (avhengig av polisen)
• Dagpenger ved sykmelding (om dekket)

Hva dekker den?

• Ulykker hjemme, på fritid, i trafikk, på reise
• Sportsulykker (kan ha begrensninger)
• Yrkesulykker (men dekker ofte mindre enn yrkesskadeforsikring)

Sykdom er ikke dekket (det er sykeforsikring eller uføreforsikring).

Beregning av utbetaling

Standardformelen:

Utbetaling = invaliditetsprosent × forsikringssum

Eksempel: 1 mill forsikringssum, 30 % varig invaliditet etter ulykke: utbetaling 300 000 kr.

Mange poliser har trappetabell der invaliditet over 50 % gir høyere utbetaling enn proporsjonalt.

Slik krever du utbetaling

1. Meld ulykken til selskapet umiddelbart
2. Få medisinsk vurdering av spesialist
3. Vent til medisinsk avklaring er ferdig (ofte 1-3 år)
4. Send krav med invaliditetsattest og spesialisterklæring
5. Klag ved for lavt vedtak

Forskjell fra menerstatning

• Ulykkesforsikring: Privat forsikring du selv har tegnet, utbetales uansett hvem som er skyld i ulykken
• Menerstatning: Erstatning som forutsetter et ansvarsgrunnlag. Dette er ofte et objektivt ansvar, for eksempel ved trafikkskade etter bilansvarslova og ved yrkesskade, slik at skyld ikke er noe generelt vilkår
• Begge kan utbetales parallelt

Snakk med advokat for erstatningsrett hvis selskapet tilbyr lavere enn forventet.